1. Diagnóstico Financiero y Perfil del Inversor #

Objetivo: Determinar la capacidad de inversión, tolerancia al riesgo y horizonte temporal del cliente.
Procesos:

• Análisis de balance y flujo de fondos históricos.
• Identificación del tipo de inversor (conservador, moderado, agresivo).
• Encuestas de perfilamiento y análisis cualitativo.

2. Diseño de Estrategias de Inversión #

Objetivo: Definir una política de inversión acorde a los objetivos y limitaciones del cliente o empresa.
Procesos:

• Asignación estratégica de activos (Asset Allocation).
• Diversificación según regiones, sectores e instrumentos.
• Estrategias pasivas (indexación) vs. activas (trading táctico).

3. Instrumentos de Inversión Disponibles #

Objetivo: Evaluar alternativas disponibles en el mercado local e internacional.
Instrumentos Financieros:

• Renta fija: bonos soberanos, corporativos, ONs.
• Renta variable: acciones, CEDEARs, ETFs.
• Instrumentos del mercado de dinero: plazos fijos, cauciones.
• Fondos Comunes de Inversión (FCI).
• Criptoactivos y fintechs (opcional, según perfil).

Instrumentos Productivos:

• Reinversión en activos productivos (maquinaria, instalaciones).
• Participaciones societarias (capital de riesgo).
• Fondos de inversión cerrados (real estate, agro, tecnología).

4. Evaluación y Valuación de Proyectos de Inversión #

Objetivo: Determinar la rentabilidad esperada y viabilidad económica de un proyecto.
Procesos:

• Flujo de fondos proyectado.
• Cálculo de VAN (Valor Actual Neto) y TIR (Tasa Interna de Retorno).
• Payback y análisis de punto de equilibrio.
• Matriz de riesgo-retorno ajustado.

5. Optimización Fiscal de Inversiones #

Objetivo: Minimizar el impacto impositivo de las decisiones de inversión.
Procesos:

• Aplicación de diferimientos fiscales.
• Inversiones exentas o con tratamiento preferencial.
• Planeamiento sucesorio y estructuras legales de protección de activos.

6. Gestión y Seguimiento de Cartera #

Objetivo: Monitorear y ajustar periódicamente la cartera de inversiones.
Procesos:

• Rebalanceo de cartera trimestral o semestral.
• Análisis de rendimiento real vs. benchmark.
• Reportes periódicos y reuniones con el cliente.

7. Cobertura de Riesgos (Hedging) #

Objetivo: Proteger activos e inversiones ante volatilidades externas.
Procesos:

• Uso de derivados: futuros, opciones, swaps.
• Estrategias de cobertura ante tipo de cambio, inflación, tasas de interés.
• Simulación de escenarios adversos (stress testing).

8. Tendencias y Oportunidades de Mercado #

Objetivo: Detectar nichos emergentes y oportunidades de inversión.
Áreas de especialización:

• Economía verde (energías renovables, bonos verdes).
• Tecnología y startups (venture capital).
• Agroindustria, real estate logístico, biotecnología, etc.

9. Documentación, Compliance y Reportes #

Objetivo: Formalizar la relación con el cliente y cumplir con normativas locales.
Procesos:

• Contrato de asesoramiento financiero y declaración de perfil.
• Reportes MiFID o similares (transparencia y protección al inversor).
• Registro documental y cumplimiento ante CNV/BCRA/AFIP (según jurisdicción).

10. Educación Financiera para el Cliente #

Objetivo: Empoderar al cliente en la toma de decisiones financieras.
Procesos:

• Capacitación en lectura de informes financieros.
• Glosarios, talleres y simuladores interactivos.
• Envío periódico de informes de mercado comentados.

🔧 Herramientas Recomendadas #

• Software: Excel financiero avanzado, Power BI, Bloomberg Terminal (si se cuenta), plataformas como InvertirOnline, Portfolio Personal, o custodios globales.
• Metodologías: CFA Standards, análisis fundamental y técnico, teoría moderna de portafolio (Markowitz), CAPM, WACC.

Casos de Uso y Aplicación #

• Asesoramiento a empresas con excedente de liquidez.
• Family offices que requieren protección patrimonial.
• Emprendedores con ingresos cíclicos que buscan estabilizar flujos.
• Evaluación de inversiones estratégicas para escalar operaciones.